Банкротство физических лиц, ИП и ООО
- снижение процентов по кредитам;
- выкуп долгов у банков;
- юридические консультации – бесплатно.
С 1 ОКТЯБРЯ 2015 ГОДА СТАЛО ВОЗМОЖНЫМ БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
Федеральный закон от 29.06.2015 г. N 154-ФЗ (далее - Закон N 154-ФЗ) дополнил специальными нормами о банкротстве граждан Федеральный закон от 26.10.2002 г. N 127-ФЗ (далее - Закон N 127-ФЗ).
Теперь банкротом могут признать не только компанию или индивидуального предпринимателя, но и любого человека, в частности вашего работника.
Теперь банкротом могут признать не только компанию или индивидуального предпринимателя, но и любого человека, в частности вашего работника.
Условия банкротства по инициативе гражданина
В зависимости от обстоятельств процедура банкротства является либо обязательной, либо проводится по желанию человека.
Примечание. Кто может начать процедуру банкротства физического лица
Процедуру банкротства может начать (п. 1 ст. 213.3 Закона N 127-ФЗ):
- сам должник;
- один из его кредиторов;
- уполномоченные органы (как правило, это ФНС и ФТС России).
Кредиторы и уполномоченные органы должны иметь вступившие в законную силу решения суда о взыскании с должника денежных средств (п. 2 ст. 7 Закона N 127-ФЗ).
Обязательное банкротство. Гражданин обязан обратиться в суд, если сумма его долгов превысила 500 000 руб., а просрочка платежей составляет не менее чем три месяца (п. 1 ст. 213.4 Закона N 127-ФЗ).
Сделать это нужно в течение 30 рабочих дней с даты, когда гражданину стали известны основания для самобанкротства (п. 1 ст. 213.4 Закона N 127-ФЗ).
Банкротство по желанию. Человек вправе обратиться в суд, если (п. 2 ст. 213.4 Закона N 127-ФЗ):
- удовлетворение требований одного (нескольких) кредиторов не позволяет ему в полном объеме рассчитываться по своим денежным обязательствам и вовремя уплачивать обязательные платежи - налоги, сборы, страховые взносы, штрафы, пени и т.п. Размер таких обязательств должен быть в совокупности не менее 500 000 руб.;
- гражданин отвечает признакам неплатежеспособности.
Признаки неплатежеспособности возникают при наличии одного из следующих обстоятельств (п. п. 2 и 3 ст. 213.6 Закона N 127-ФЗ):
- гражданин перестал исполнять денежные обязательства или обязанность по уплате обязательных платежей;
- более чем 10% совокупного размера денежных обязательств или обязанности по уплате обязательных платежей не исполнены в течение более чем одного месяца;
- размер задолженности превышает стоимость имущества;
- отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.
Примечание. Денежное обязательство - обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму по гражданско-правовому договору или иному основанию, предусмотренному Гражданским кодексом (ст. 2 Закона N 127-ФЗ).
Примечание. Кто может начать процедуру банкротства физического лица
Процедуру банкротства может начать (п. 1 ст. 213.3 Закона N 127-ФЗ):
- сам должник;
- один из его кредиторов;
- уполномоченные органы (как правило, это ФНС и ФТС России).
Кредиторы и уполномоченные органы должны иметь вступившие в законную силу решения суда о взыскании с должника денежных средств (п. 2 ст. 7 Закона N 127-ФЗ).
Обязательное банкротство. Гражданин обязан обратиться в суд, если сумма его долгов превысила 500 000 руб., а просрочка платежей составляет не менее чем три месяца (п. 1 ст. 213.4 Закона N 127-ФЗ).
Сделать это нужно в течение 30 рабочих дней с даты, когда гражданину стали известны основания для самобанкротства (п. 1 ст. 213.4 Закона N 127-ФЗ).
Банкротство по желанию. Человек вправе обратиться в суд, если (п. 2 ст. 213.4 Закона N 127-ФЗ):
- удовлетворение требований одного (нескольких) кредиторов не позволяет ему в полном объеме рассчитываться по своим денежным обязательствам и вовремя уплачивать обязательные платежи - налоги, сборы, страховые взносы, штрафы, пени и т.п. Размер таких обязательств должен быть в совокупности не менее 500 000 руб.;
- гражданин отвечает признакам неплатежеспособности.
Признаки неплатежеспособности возникают при наличии одного из следующих обстоятельств (п. п. 2 и 3 ст. 213.6 Закона N 127-ФЗ):
- гражданин перестал исполнять денежные обязательства или обязанность по уплате обязательных платежей;
- более чем 10% совокупного размера денежных обязательств или обязанности по уплате обязательных платежей не исполнены в течение более чем одного месяца;
- размер задолженности превышает стоимость имущества;
- отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.
Примечание. Денежное обязательство - обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму по гражданско-правовому договору или иному основанию, предусмотренному Гражданским кодексом (ст. 2 Закона N 127-ФЗ).
Процедура банкротства по инициативе гражданина
Процедура банкротства по инициативе гражданина включает несколько этапов (ст. 213.2 Закона N 127-ФЗ).
Подготовительный этап - подать заявление в суд.
Чтобы начать процесс банкротства, должник должен подать в арбитражный суд заявление о признании себя банкротом (п. 1 ст. 213.4 Закона N 127-ФЗ).
Примечание. Пока законодательно установленной формы такого заявления нет.
Назвать финансового управляющего. В заявлении гражданин должен указать наименование и адрес саморегулируемой организации финансовых управляющих. Одного из ее членов суд назначит финансовым управляющим по делу о банкротстве заявителя
(п. 4 ст. 213.4 и п. 1 ст. 213.9 Закона N 127-ФЗ).
Приобщить к заявлению документы.
Их перечень приведен в п. 3 ст. 213.4 Закона N 127-ФЗ:
- документы, подтверждающие наличие долга (например, кредитный договор, договор займа и т.п.);
- документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя;
- списки кредиторов и должников;
- опись имущества гражданина (с указанием места нахождения или хранения имущества) и др.
Также потребуются другие документы, например уведомление о вручении копий заявления другим лицам, участвующим в деле (ст. 126 АПК РФ).
Суд признал заявление обоснованным. На основании заявления должника суд возбудит процедуру объявления банкротства. На это отводится три месяца с даты принятия судом заявления от должника (п. 5 ст. 213.6 Закона N 127-ФЗ).
И если приведенные гражданином доводы будут убедительными, суд признает его финансовую несостоятельность. А после этого введет первую процедуру в деле о банкротстве - реструктуризацию долгов (абз. 2 п. 1 ст. 213.6 Закона N 127-ФЗ).
Заявление признано необоснованным. В таком случае суд прекратит производство по делу о банкротстве (абз. 3 п. 1 ст. 213.6 Закона N 127-ФЗ). А заодно может оштрафовать гражданина (ст. 14.12 КоАП РФ в редакции п. 1 ст. 7 Закона N 154-ФЗ):
- за фиктивное банкротство - на сумму от 1000 руб. до 3000 руб.;
- преднамеренное банкротство - на сумму от 1000 руб. до 3000 руб.
Подготовительный этап - подать заявление в суд.
Чтобы начать процесс банкротства, должник должен подать в арбитражный суд заявление о признании себя банкротом (п. 1 ст. 213.4 Закона N 127-ФЗ).
Примечание. Пока законодательно установленной формы такого заявления нет.
Назвать финансового управляющего. В заявлении гражданин должен указать наименование и адрес саморегулируемой организации финансовых управляющих. Одного из ее членов суд назначит финансовым управляющим по делу о банкротстве заявителя
(п. 4 ст. 213.4 и п. 1 ст. 213.9 Закона N 127-ФЗ).
Приобщить к заявлению документы.
Их перечень приведен в п. 3 ст. 213.4 Закона N 127-ФЗ:
- документы, подтверждающие наличие долга (например, кредитный договор, договор займа и т.п.);
- документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя;
- списки кредиторов и должников;
- опись имущества гражданина (с указанием места нахождения или хранения имущества) и др.
Также потребуются другие документы, например уведомление о вручении копий заявления другим лицам, участвующим в деле (ст. 126 АПК РФ).
Суд признал заявление обоснованным. На основании заявления должника суд возбудит процедуру объявления банкротства. На это отводится три месяца с даты принятия судом заявления от должника (п. 5 ст. 213.6 Закона N 127-ФЗ).
И если приведенные гражданином доводы будут убедительными, суд признает его финансовую несостоятельность. А после этого введет первую процедуру в деле о банкротстве - реструктуризацию долгов (абз. 2 п. 1 ст. 213.6 Закона N 127-ФЗ).
Заявление признано необоснованным. В таком случае суд прекратит производство по делу о банкротстве (абз. 3 п. 1 ст. 213.6 Закона N 127-ФЗ). А заодно может оштрафовать гражданина (ст. 14.12 КоАП РФ в редакции п. 1 ст. 7 Закона N 154-ФЗ):
- за фиктивное банкротство - на сумму от 1000 руб. до 3000 руб.;
- преднамеренное банкротство - на сумму от 1000 руб. до 3000 руб.
Реструктуризация долгов - вместо признания банкротом
Реструктуризация проводится с целью восстановления платежеспособности человека (абз. 17 ст. 2 Закона N 127-ФЗ).
На этом этапе гражданин и кредитор составляют план погашения задолженности. В нем указывают, в какие сроки и за счет какого имущества будут погашаться долги.
План не может быть разработан на срок более трех лет (п. п. 1 и 2 ст. 213.14 Закона N 127-ФЗ).
Если суд утвердил план реструктуризации (абз. 2 п. 3 ст. 213.17 Закона N 127-ФЗ), гражданин не признается банкротом, а выплачивает долги по плану.
Однако разработать и выполнить такой план смогут только должники, которые в соответствии с п. 1 ст. 213.13 Закона N 127-ФЗ:
- на дату представления плана имеют источник дохода;
- не имеют неснятой судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики;
- не признавались банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана;
- не утверждали план в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.
Если план не представлен, не утвержден или отменен, суд вынесет определение о признании гражданина банкротом и реализации его имущества (п. п. 1 и 2 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).
Мировое соглашение - еще одна альтернатива банкротству.
Должник и кредиторы могут заключить мировое соглашение. Но суд утвердит его только после погашения задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди (п. 1 ст. 158 Закона N 127-ФЗ).
Примечание. Мировое соглашение является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве (п. 1 ст. 159 Закона N 127-ФЗ).
В мировом соглашении должен быть установлен порядок и сроки исполнения обязательств должника в денежной форме (п. 1 ст. 156 Закона N 127-ФЗ). Но, помимо денежных выплат, должник может прекратить обязательства другими способами, например путем предоставления отступного (п. 1 ст. 156 Закона N 127-ФЗ). Правда, это возможно при условии, что такие способы не нарушают права кредиторов.
Погашать задолженность человек обязан с даты утверждения судом мирового соглашения (п. 5 ст. 159 Закона N 127-ФЗ).
Если гражданин нарушил условия соглашения, он признается банкротом и в отношении его проводится процедура реализации имущества (п. 7 ст. 213.31 Закона N 127-ФЗ).
После признания банкротом - реализация имущества должника
После того как суд признает гражданина банкротом, все его имущество в течение шести месяцев распродается, а полученные деньги идут в уплату долгов (абз. 18 ст. 2 Закона N 127-ФЗ). Это будет происходить так.
Сначала финансовый управляющий проведет опись и оценку имущества должника.
Затем представит в суд положение о порядке, условиях и о сроках реализации имущества (с указанием начальной цены продажи имущества) (п. 1 ст. 213.26 Закона N 127-ФЗ).
По общему правилу все имущество гражданина по состоянию на дату признания его банкротом составляет конкурсную массу (п. 1 ст. 213.25 Закона N 127-ФЗ). В него не включают в соответствии с п. 3 ст. 213.25 Закона N 127-ФЗ и ст. 446 ГПК РФ:
- жилое помещение, если оно является единственным жильем;
- земельные участки, где расположено единственное жилье;
- предметы обычной домашней обстановки и обихода, за исключением драгоценностей и предметов роскоши, и др.
Если должник владеет имуществом совместно с другими лицами (например, супругой (ом)), изъятию подлежит только его доля (п. 7 ст. 213.26 Закона N 127-ФЗ).
Если вырученных денег от продажи имущества не хватит на покрытие долгов, банкрот освобождается от своих обязательств перед кредиторами (п. 3 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ).
Но есть несколько исключений (п. п. 4 и 5 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ). Например, после банкротства не аннулируются долги, о наличии которых кредиторы не знали или не должны были знать к моменту завершения реализации имущества человека.
Также банкрот обязан будет компенсировать убытки, которые умышленно причинил компании, участником которой он был (ст. ст. 53 и 53.1 ГК РФ).
Последствия банкротства
Если гражданин признан банкротом (ст. 213.30 Закона N 127-ФЗ), то он:
- в течение пяти лет не сможет заключать кредитные договоры или договоры займа, не указывая факт своего банкротства;
- в течение пяти лет не сможет самостоятельно инициировать процедуру банкротства;
- в течение трех лет не сможет занимать должности в органах управления юридического лица;
- суд вправе вынести определение о временном ограничении его права на выезд из РФ (п. 3 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).
